Viele Menschen geraten in die Schuldenfalle: Hier eine Kreditkarte, dort ein Ratenkauf, ein Dispokredit, eine offene Rechnung beim Versandhändler. Irgendwann verlierst du den Überblick – und die Zinsen fressen dein Geld auf.

Die Lösung kann sein: Alle Schulden in einem einzigen Kredit zusammenfassen.

Das nennt man:

• Schuldenkonsolidierung

• Umschuldung

• Schuldensanierung

Bevor du irgendetwas tust, brauchst du Klarheit:

✅ Liste alle deine Schulden auf:

• Kreditkarten

• Ratenkredite

• Dispo

• offene Rechnungen

• Inkasso-Forderungen

Schreibe dazu:

• Gläubiger (z. B. Bank, Versandhaus, Inkasso)

• Restschuld

• monatliche Rate

• Zinssatz

Hole deine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Viele Banken prüfen deinen SCHUFA-Score, bevor sie dir einen Kredit zur Umschuldung geben.

Wenn Einträge falsch oder erledigt sind, lass sie löschen, damit dein Score besser wird.

→ Hier kostenlos anfordern:
https://www.schufa.de

Errechne:

✅ Gesamtes Nettoeinkommen pro Monat
✅ Alle festen Ausgaben (Miete, Strom, Versicherungen, etc.)
✅ Was bleibt übrig?

Das ist wichtig, damit die Bank sieht, dass du dir die neue Rate leisten kannst.

Jetzt rechnest du aus:

• Gesamtbetrag deiner Schulden

• gewünschte Laufzeit (z. B. 60 Monate)

• mögliche monatliche Rate

So findest du heraus, ob ein Kredit deine Situation wirklich verbessert.

Vergleiche mehrere Kreditangebote. Achte auf:

• Zinsen (effektiver Jahreszins)

• Laufzeit

• Bearbeitungsgebühren (sollten heute 0 € sein!)

• Sondertilgungen möglich?

WICHTIG: Gib bei der Kreditanfrage immer an, dass es um eine Umschuldung geht. Viele Banken bieten dafür spezielle Konditionen an.

Wenn du das beste Angebot gefunden hast:

✅ Kreditvertrag unterschreiben
✅ Alte Gläubiger mit dem Geld ablösen
✅ Raten künftig nur noch an einen einzigen Kreditgeber zahlen.

Das bringt:

• mehr Übersicht

• oft geringere Monatsrate

• niedrigere Zinsen

• weniger Stress

❌ Nimm keine neuen Kredite auf, während du den Umschuldungskredit abzahlst.
✅ Vermeide Ratenkäufe, neue Kreditkarten oder Dispo.
✅ Führe ein Haushaltsbuch.

Leider schwer. Banken vergeben meist keinen großen Kredit, wenn die SCHUFA stark belastet ist. Trotzdem lohnt sich ein Versuch bei spezialisierten Anbietern. Alternativen:

• Kredit von Familie/Freunden

• Schuldnerberatung (z. B. Caritas, AWO)

• Vergleichsverhandlungen mit Gläubigern

• Regelmäßiges Einkommen

• Keine harte Negativmerkmale (z. B. Insolvenz, Haftbefehl)

• Ausreichende Bonität

• Volljährigkeit

• Wohnsitz in Deutschland

• Kreditaufnahme selbst oft kostenlos (keine Bearbeitungsgebühr).

• Manche Banken verlangen Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du alte Kredite vorzeitig ablöst.

• Die Gesamtkosten hängen vom Zinssatz des neuen Kredits ab.

Hier einige seriöse Anbieter (Stand 2025):

• Smava.de → Vergleichsplattform für Umschuldungskredite

• Check24.de → Vergleich vieler Banken

• Deutsche Bank

• Targobank

• Postbank

• ING Deutschland

Tipp: Immer mehrere Angebote vergleichen!

Grundsätzlich ja. Du musst die Inkasso-Forderung in die Gesamtsumme aufnehmen. Die Bank zahlt dann die Inkasso-Firma direkt aus. Allerdings:

• Inkasso-Schulden können die Kreditvergabe erschweren.

• Vorher prüfen, ob die Inkasso-Forderung überhaupt berechtigt ist!

Das kommt auf deine Situation an. Ein Kredit lohnt sich nur, wenn du ihn sicher zurückzahlen kannst. Bist du komplett überschuldet, hilft oft nur noch eine Schuldnerberatung oder ein Vergleich mit den Gläubigern.

✅ Erst prüfen: Wie hoch sind deine Schulden wirklich?
✅ Keine voreiligen Kredite abschließen – Angebote vergleichen!
✅ Hilfe holen, wenn du unsicher bist.

→ Wir von The Money School helfen dir dabei, deine Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Gemeinsam finden wir die beste Lösung für dich!